Bilan Patrimonial
Votre Patrimoine Mérite une Stratégie
Un audit complet et gratuit de votre situation patrimoniale, fiscale et successorale. Le point de départ d'une stratégie sur mesure pour optimiser et transmettre votre patrimoine.
L'approche Amélie Conseil & Patrimoine
Bien Plus Qu'un Simple Audit :
Une Vision Globale de Votre Avenir
Le bilan patrimonial est la pierre angulaire de toute stratégie financière efficace. Il ne s'agit pas d'un simple inventaire de vos actifs et passifs, mais d'une analyse approfondie qui croise votre situation familiale, professionnelle, fiscale et successorale pour en dégager une vision claire et des axes d'optimisation concrets.
En tant qu'Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine, Amélie Gonçalves dispose d'outils d'analyse sophistiqués et d'une formation continue en ingénierie patrimoniale. Cette expertise lui permet d'identifier des opportunités que la plupart des conseillers bancaires ne détectent pas : optimisation de la clause bénéficiaire de vos assurances-vie, arbitrages fiscaux entre PER et assurance-vie, stratégies de démembrement, donation-partage anticipée.
Le bilan patrimonial est entièrement gratuit et sans engagement. Il constitue le socle sur lequel nous construirons ensemble, si vous le souhaitez, une stratégie patrimoniale cohérente et évolutive.
Notre méthodologie
Le Bilan Patrimonial en 4 Phases
Phase 1
Recueil d'Informations
Nous collectons l'ensemble des données nécessaires à l'analyse : revenus, charges, patrimoine immobilier et financier, régime matrimonial, situation fiscale, contrats d'assurance existants, objectifs de vie. Cet entretien, d'une durée d'environ 1h30, peut se dérouler à notre cabinet de Poissy ou à votre domicile.
- Inventaire exhaustif des actifs et passifs
- Analyse des revenus et charges récurrentes
- Étude du régime matrimonial et de la situation familiale
- Recensement des contrats existants
Phase 2
Diagnostic & Analyse
Nos outils d'analyse croisent l'ensemble de vos données pour établir un diagnostic précis. Nous identifions les points forts de votre organisation patrimoniale, mais surtout les failles : lacunes de protection, inefficiences fiscales, risques successoraux, sous-optimisation de l'épargne.
- Simulation fiscale détaillée (IR, IFI, succession)
- Analyse des lacunes de couverture prévoyance
- Évaluation de la performance de vos placements
- Identification des risques patrimoniaux
Phase 3
Préconisations Sur-Mesure
Sur la base du diagnostic, nous élaborons un plan d'action personnalisé, hiérarchisé par ordre de priorité. Chaque recommandation est documentée, chiffrée et expliquée en détail. Vous disposez de tous les éléments pour prendre des décisions éclairées, sans pression commerciale.
- Plan d'action hiérarchisé et chiffré
- Comparaison des solutions disponibles
- Simulation de l'impact fiscal de chaque préconisation
- Calendrier de mise en œuvre recommandé
Phase 4
Mise en Œuvre & Suivi
Si vous validez nos recommandations, nous prenons en charge l'intégralité de la mise en œuvre : souscription des contrats, transferts, arbitrages, formalités administratives. Un bilan de suivi annuel permet d'ajuster la stratégie en fonction de l'évolution de votre situation et de la législation.
- Gestion complète des démarches administratives
- Coordination avec vos autres conseils (notaire, expert-comptable)
- Bilan annuel de suivi et d'ajustement
- Veille réglementaire et fiscale permanente
Les Thématiques Couvertes par le Bilan
Un bilan patrimonial complet aborde l'ensemble des dimensions de votre situation financière et personnelle.
Protection Familiale
Analyse de la couverture en cas de décès, invalidité ou dépendance. Vérification des clauses bénéficiaires. Évaluation des besoins du conjoint survivant et des enfants.
Optimisation Fiscale
Étude de votre pression fiscale globale (IR, prélèvements sociaux, IFI). Identification des leviers de réduction : PER, investissement immobilier, donation, assurance-vie.
Préparation Retraite
Estimation de vos droits à la retraite. Calcul du différentiel de revenus. Mise en place d'une stratégie de complément de revenus adaptée à votre horizon.
Transmission & Succession
Simulation des droits de succession. Stratégies d'anticipation : donation-partage, démembrement, assurance-vie. Optimisation de la clause bénéficiaire.
Immobilier & Financement
Analyse de votre patrimoine immobilier. Optimisation de l'assurance emprunteur. Stratégies d'investissement locatif et de défiscalisation immobilière.
Épargne & Investissement
Audit de vos placements existants. Analyse de la performance et des frais. Réallocation stratégique en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque.
Demandez Votre Bilan Patrimonial Gratuit
Un rendez-vous d'1h30, gratuit et sans engagement, pour obtenir une vision claire de votre situation et des axes d'optimisation concrets.